همان مبلغِ وام با «سود ثابت» و با «سود نزولی» شمارههای کاملاً متفاوتی دارد. اگر ندانیم بانک کدام روش را بهکار میبرد، رقم واقعیِ الزاماتمان را درست نمیبینیم.
اقساط با سود ثابت و سود نزولی
در سود ثابت، سود از ابتدا تا انتها بر کلِ مبلغِ وام صعود میکند و قسط تقریباً یکنواخت است؛ در سود نزولی، سود فقط بر باقیماندهٔ اصل پول محاسبه میشود و هر ماه کمتر میشود. به همین دلیل هزینهٔ کلِ روشِ نزولی پایینتر است.
فرقها در یک نگاه
| روش | مبنای سود | شکل قسط |
|---|---|---|
| سود ثابت | کلِ مبلغِ وام از ابتدا | مبلغ ثابت در طول دوره |
| سود نزولی | باقیماندهٔ اصل هر ماه | کمشونده |
مثال عددی
فرض کن وامی ۱۰۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومانی با سود سالانهٔ ۲۰٪ و بازپرداخت ۱۲ ماهه (ارقام فرضی برای روشن شدن روند):
| سود ثابت (سودِ کل دوره روی ۱۰۰٬۰۰۰٬۰۰۰) | هزینهٔ سود بیشتر — قسط ثابت |
|---|---|
| سود نزولی (سودِ ماهانه بر باقیمانده) | هزینهٔ کلِ کمتر — قسطهای کمشونده |
همان قرارداد، اگر روشش عوض شود، مبلغِ متفاوتی از جیبات میرود؛ پس قبل از امضا، روشِ اقساط را در قرارداد بخوان.
اشتباههای رایج
یکی گرفتن دو روش
فکر اینکه سودِ ثابت و نزولی همیشه یک رقم میدهند؛ درست نیست.
نادیده گرفتن سودِ علیالحسابهای آخرِ دوره
بعضی قراردادها سود را در انتهای دوره تسویه میکنند؛ این با پرداختِ ماهانه فرق دارد.
فراموش رقمِ ثابتهای اضافه
کارمزد و بیمهٔ وام را در هزینهٔ کل نگنجاندن، قسطِ واقعی را میپوشاند.
سؤالات متداول
سود ثابت یعنی چه؟
سود برای کلِ دوره بر کلِ مبلغِ وام محاسبه میشود و قسط تقریباً یکنواخت میشود.
سود نزولی چیست؟
سود هر ماه فقط بر باقیماندهٔ اصلِ وام محاسبه میشود؛ قسطها کمشونده و هزینهٔ کل کمتر است.
کدام روش رایجتر است؟
بهنوعِ هر قرارداد و سیاستِ وامدهنده بستگی دارد؛ روش را قبل از امضا در قرارداد بخوان.
چطور قسط دقیق را حساب کنم؟
با ابزار محاسبهای که فرمولِ هر دو روش را جدا نشان دهد.
محاسبه کن
مبلغ، سود و مدت را وارد کن؛ جدول قسط هر دو روش را ببین.
محاسبهٔ اقساط وام سود سپردهٔ بانکی تبدیل واحد